第338章 私事

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　　相信大家都聽說過某些年輕人因為償還不起高額網貸，被逼無奈而選擇自sha等新聞，由此我們就能知道網貸是非常害人的，尤其是對現在暫時還沒有工作收入的年輕人來說。那網貸具體有什麼危害，為什麼都不建議大家借網貸呢？今天季sir就用這篇文章為大家解答一下這個問題，希望能對大家有所幫助！

　　一、什麼是網貸

　　網貸，顧名思義就是網絡貸款，是互聯網金融的一個子類。現在市面上存在的網貸主要分為兩種：

　　（一）比較正規的網貸平臺

　　1.知名的網絡借款平臺

　　包括我們比較熟知的借唄、網商貸、微粒貸、有錢花、360、京東金條等平臺。

　　2.銀行消費金融公司

　　就是銀行為了降低借款准入門檻，觸達和吸引更多低端借款用戶（比如大學生、無業人員、資質不太好的高負債人群等）而成立的消費金融公司。比如，有中郵消費金融，中原消費金融等。其雖屬於銀行系的消費金融公司，但本質與民間借貸機構並無二致。

　　（二）觸碰法律紅線的網貸、小貸平臺

　　網貸是隨著互聯網經濟而發展、壯大起來的，為了有利可圖，一些民間機構直接利用技術手段自己運營一些網貸或小貸平臺。這些機構相比較而言更加不規範，甚至已經觸碰到了法律的紅線。但是因為其風險隱蔽性等原因導致我們很難區分，以至於最後很多人上當受騙。

　　二、為什麼會選擇網貸

　　（一）門檻低

　　大學生、無業人員，或是資質不太好的高負債人群等都可以申請，放寬了對年齡、資產、徵信等條件的限制，大大降低了借款准入門檻，吸收了更多低端用戶。

　　（二）下款快

　　申請網貸的朋友一般都是非常缺錢的，網貸平臺也正是抓住了用戶的這種心理，所以通過網貸平臺借款，一般下款速度都是非常快的。

　　（三）審核簡單

　　網貸的審核過程相比較而言非常簡單，一般只需要拿身份證做抵押就可以，不查徵信記錄，也不用抵押物就可以輕鬆借款1-2萬的金額。

　　（四）被矇蔽

　　很多朋友在借網貸時多少都會被平臺的宣傳所吸引，網貸平臺一般只會展示日利率或者月利率，比如“借1000元，日息只需0.5元”等，給用戶造成一種很划算的假象，讓用戶覺得還款沒什麼壓力。但實際上這種低日利率對應的往往都是高年利率。還是以“借1000元，日息只需0.5元”為例，其對應的年利率已達18%。

　　但是很多朋友都被這種宣傳所吸引，或是根本算不清楚年利率是多少，憑感覺稀裡糊塗地就掉進了平臺設計好的陷阱裡了。

　　三、網貸的危害有哪些

　　（一）徵信變“花”

　　目前，大部分網貸平臺已經接入或是正在接入人行的徵信系統。此時，我們申請網貸，機構就會查詢我們的個人徵信報告。網貸申請次數越多，相應的徵信記錄查詢次數也就越多，我們的徵信就會變“花”。

　　（二）徵信變“黑”

　　網貸平臺多是採取短期、小額的借貸方式，一般7天為一期。如果我們借貸太多，自控力不強，盲目消費，導致消費能力超出了我們的還款能力，就會有逾期的風險。或是因為發生了某些意外，導致資金鍊斷裂，欠款逾期無法償還，也是會影響我們的徵信的。

　　有些不正規的網貸平臺為了高額的罰息和違約金，故意不給我們發送還款提醒的短信，就等著我們逾期。另外，如果我們的借款平臺太多，免不了可能會有忘記還款的，到時候也是會影響我們的個人徵信，得不償失！

　　（三）增加申卡、申貸難度

　　銀行對我們的網貸次數是有限制的，一般有超過3次的網貸記錄，銀行就會覺得我們比較缺錢，質疑我們的還款能力。如果還有網貸逾期的話，那銀行基本就會判我們四星了，此時再想申請信用卡或是銀行貸款，基本就會直接被拒。

　　（四）額度低

　　網貸的一大特點就是額度低，短期為主，額度一般就在幾千塊左右。為了這幾千塊錢，冒著徵信變“花”、變“黑”，影響後期申卡、申貸的風險去申請網貸，屬實是有點得不償失！

　　（五）高額利息

　　網貸在季sir眼裡就是高利貸。對標信用卡萬6的標準費率來計算，其年利率在13%左右。但是網貸的年利率大多在24%左右。某些網貸平臺還會根據我們借款人的資質不同，智能調整利率，資質越差利率就越高，所以綜合比較下來，網貸的利息要比信用卡的利息高出一倍左右。這還是比較正規的網貸機構，那些不正規的平臺。利率更是高的離譜。

　　而且，很多朋友借網貸是為了“以貸養貸”，拆東牆補西牆。這樣也會使原本就很高的利息不斷增多，滾雪球似的越滾越大，最終使得我們陷入債務危機。

　　（六）花式催收

　　網貸平臺審核流程簡單，門檻低、下款快，但是相應地為了保證自身的資金安全，其催收制度就相對非常嚴格。一旦我們出現逾期，就會收到平臺的花式催收，雖然近些年已經立法整頓了暴力催收，但是電話短信催收、爆通訊錄、上門催收等等方式仍是會搞得我們雞犬不寧。

　　（七）個人信息洩露

　　申請網貸時我們需向平臺提交個人的基本信息，包括但不限於人身份證、銀行卡等。有時還會授權我們的手機、讀取手機通訊錄、位置、攝像頭等。正規的網貸平臺可能會對我們的個人信息進行嚴格的保護，但是遇到那些不正規的網貸平臺，那我們的個人信息就可能會被洩露，或是直接被平臺賣給了其他平臺或是機構。

　　而個人信息一旦洩露，就會有電話詐騙、中介騷擾等等麻煩，所以為避免信息洩露，減少風險，儘量不要選擇網貸，如有必要也一定要選擇正規貸款機構。

　　（八）利滾利，難上岸

　　連網貸的幾千塊錢都需要的人可能就是比較缺錢，而這些朋友負債率一般都比較高。申請網貸可能就是為了拆東牆補西牆，殊不知，一旦踏入網貸的陷阱，利息就會越滾越多，最終積重難返，債臺高築。

　　（九）隱形收費項目繁多

　　某些網貸平臺費率標示不清，還會巧立名目，變著花樣地收取手續費、逾期費、違約金、擔保費、信用評估費、服務費等。甚至還不允許我們提前還款，就是為了賺取我們的高額利息和違約金等，簡直就是為了錢不擇手段。一步步的套路，一筆筆的隱性收費，慢慢地就把我們給套牢了，要想成功上岸真是難上加難。